大理州公积金贷款，公积金债务重组违法吗

2026-09-26 12:40:01 2148次浏览

价 格：面议

申请条件

基本条件

（一）具有合法有效的身份证明；

（二）申请贷款时正常连续缴存住房公积金6个月（含）以上，对曾经在异地缴存住房公积金的，转入现缴存地公积金中心后，缴存时间可合并计算；

（三）具有稳定的职业收入、信用良好，有按期足额偿还贷款本息的能力；

（四）所购建住房为借款申请人家庭（包括借款申请人、配偶及未成年子女，下同）首套自住住房或第二套改善型自住住房；

（五）已支付不低于规定比例的首付款或首期资金；

（六）借款申请人家庭在全国范围内未使用过或使用过一次公积金贷款，且均无尚未结清的公积金贷款；

（七）同意按照公积金中心认可的方式提供担保；

（八）申请组合贷款的，还须同时符合商业性个人住房贷款条件。

贷款审核

贷款审核人员确认后的所有相关信息应以“风险抵押评估报告”的形式记录在案。上述相关信息包括个人信息的确认、对申请人偿还能力、偿还意愿的风险审核及对抵押房产的评估情况。并对经贷款经办人员初审后的借款人提交文件资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行再审。

债务重组都涉及哪些费用？

债务重组涉及的费用主要有，垫资费用、代办费用、下户费、定金等，前两项是大头。

（一）、垫资费用

这块主要包括信*卡垫资，贷款垫资。

1.信*卡垫款

做重组的客户，信用卡往往都刷空了，需要把使用率降到50%以下，大多数都是通过0账单的形式来降的。

也就是在信用卡账单日前，把未出账单给还上，待账单出来后，再刷出来，这就是0账单，对应的费用是2%，按次来。

也有的公司，直接垫钱把信用卡填满，填满后就不让刷出来了，这种垫资的费用是每天千1，按天来。

2.贷款垫钱

前两个月垫月还款，后面几个月时，陆续垫资结清网贷、结清银行贷款，这样的垫资，费用大多是每天千1-千2。

（二）、代办费用

这块费用，全国不统一，各个城市都是不一样的，总的来说，大致区间在5%-18%，一线城市5-10%是主流，二线城市，省会城市8-13%的比较多，西北城市，东北城市，12%-18%的比较多。

也就是经济越发达，费用越低，因为地区越发达资金成本越低，市场竞争越充分，反之费用越高。

（三）、下户费

需要下户的公司，下户费一般都是有的，不同的公司，区别比较大，200元--5000元不等，有些不太友好的公司，2000起。

4、定金

定金大多数公司都是有的，不同的公司，也是有区别的，有的公司10000，有的公司20000，有的公司50000，没钱交也好解决，你自己交一些，剩余的公司借给你，但你要出利息，不管哪种原因，需要只要是公司垫资的，你都是要出垫资费用的。

另外，还有个别公司，会有管理费，课程费等费用，这类公司不太多。

对于客户来说，不管重组公司怎样收费，你就看总费用，合适就合作，不合适就换家，市场上那么多重组公司，谁合适就交给谁，双向选择嘛。

债务重组的成本高吗？

看你从哪个角度上来看：

如果单单从本笔业务上来看，成本是高的，整个债务优化的成本大概是贷款金额的15-25%左右了，也就是一年网贷的利息。

如果从接下来贷款周期来看，总成本是低的，还低不少。

如果按照现在的债务结构，接着以贷养贷下去，4年的总利息有多少，而债务重组的费用+4年的银行利息，又是多少。

二者相比，很明显，后者的成本是低的，因为粗略来说，债务重组的成本，也就是一年网贷的利息，20%左右（发达城市，重组成本是到不了20%；欠发达城市有可能超过20%）。

举个例子。

你重组时，负债100万（常见的贷款有网贷，消费金融，账单分期，现金分期，备用金等），年化成本按照20%左右。

那么四年下来的利息大概是：100万*20%*4年=80万左右。

养护好征信后，办理的银行信贷，年化在3%左右，四年的利息，加上债务重组的费用，这是按照20%来算），一共支出大概在：

130万*3%*4年+130万*20% = 41万左右。

备注：养护办理贷款金额是按照130万来算的，130-100-130*20%=4万，也就是还掉垫资，还掉重组费用，你手上还有4万左右的流动资金。

这样算下来，四年的总成本，债务重组反而是便宜的，能便宜将近一半，估计这样的结果是绝大多数人，想象不到的。

为什么？

那是因为大多数人从来没有算过，平时以贷养贷的成本到底有多高，温水煮青蛙式的月月付利息，浑浑噩噩的过日子，才是最可怕的。